최근 개인 신용도가 낮은 자영업자들이 은행 대출을 받기 어려운 현실을 개선하기 위해, 매출액 등 비금융정보를 함께 고려하는 자영업 비상금 대출이 처음으로 도입될 예정입니다.
이 새로운 대출 상품은 자영업자의 신용도뿐만 아니라 매출과 공과금, 통신비 납부액 등 다양한 비금융정보를 평가에 포함시켜, 더 많은 자영업자가 대출 혜택을 받을 수 있도록 설계되었습니다.
비금융정보를 활용한 대출 심사
이 새로운 대출 상품은 서울보증보험과 금융당국이 협력하여 마련한 것으로, 자영업자들의 개인 신용도 외에도 매출액, 공과금 납부 실적, 통신비 납부 내역 등 비금융정보를 심사에 포함하는 점이 특징입니다.
이는 기존의 신용도 평가 방식에 비해 더 많은 자영업자가 대출을 받을 수 있는 가능성을 높입니다.
가령, 네이버 스마트 스토어에 입점한 상인이 대출을 신청하면 서울보증보험이 비금융정보를 포함해 평가하고, 보증서를 발급합니다.
이후 이 보증서를 담보로 은행이 대출을 실행하는 구조입니다. 대출액은 신용도가 좋은 자영업자들을 기준으로 최대 1천만 원까지 가능합니다.
사업 배경 및 필요성
서울 성북구에서 20년째 해장국 가게를 운영 중인 박 모 씨는 신용도가 낮아 번번이 은행 대출 문턱을 넘지 못해 어려움을 겪었습니다.
조 씨와 같은 자영업자들은 2금융권이나 3금융권을 이용해야 하는 상황에 놓이게 되는데, 이는 더 높은 금리와 불리한 조건으로 인해 경제적 부담을 가중시킵니다.
이에 금융당국은 이러한 문제를 해결하기 위해 비금융정보를 활용한 새로운 대출 상품을 도입하기로 했습니다.
신용만을 기준으로 대출을 제공하는 기존의 관행을 개선하여, 더 많은 자영업자가 공정한 평가를 받고 대출 혜택을 받을 수 있도록 하는 것이 목적입니다.
금융 전문가의 견해
한 대학 교수는 “은행에서 대출받기 어려운 서민들을 위해 매출액, 공과금, 전기세, 물세 등 비금융정보를 활용하여 대출을 해준다면 크게 도움이 될 것”이라며, 새로운 대출 상품의 긍정적인 영향을 강조했습니다.
또한 “자영업자들의 비금융정보를 활용한 평가 방식은 기존의 신용도 평가보다 더 공정하고 현실적인 대출 심사 기준을 제공할 것”이라고 덧붙였습니다.
이는 자영업자들이 보다 안정적으로 사업을 운영하고 경제적 부담을 덜 수 있는 중요한 계기가 될 것입니다.
대출 상품 출시 계획
서울보증보험은 이번 대출 상품을 오는 8월을 목표로 네이버와 지방은행과 함께 우선 출시할 계획입니다. 이후에는 인터넷은행 등으로 대출 상품을 확대하여 더 많은 자영업자들이 혜택을 받을 수 있도록 할 예정입니다.
특히, 네이버 스마트 스토어와 같은 온라인 플랫폼과의 협력을 통해 다양한 자영업자들이 쉽게 대출을 신청하고 혜택을 받을 수 있을 것으로 기대됩니다.
자영업자 대출 연체율과 시장 반응
다만, 현재 자영업자 대출 연체율이 11년 만에 최고치를 기록하고 있는 상황에서, 이 보증 대출에 4대 시중은행이 참여할지 여부가 주목됩니다.
자영업자 대출 연체율이 높은 상황은 금융기관들이 새로운 대출 상품에 대한 참여를 주저하게 만드는 요인 중 하나입니다.
따라서, 서울보증보험과 금융당국은 이와 같은 문제를 해결하기 위해 보다 세밀한 대출 심사 기준과 관리 방안을 마련할 필요가 있습니다.
결론
이번에 도입되는 비금융정보를 활용한 소상공인 대상 보증대출은 자영업자들의 주거 안정과 경제적 부담을 덜어줄 수 있는 혁신적인 금융 상품입니다.
매출액, 공과금 납부 실적, 통신비 납부 내역 등 다양한 비금융정보를 평가에 포함함으로써, 더 많은 자영업자들이 공정한 대출 심사를 받을 수 있게 되었습니다.
서울보증보험과 금융당국의 협력으로 추진되는 이 대출 상품은 자영업자들에게 새로운 기회를 제공할 것입니다. 이를 통해 많은 자영업자들이 경제적 어려움을 극복하고 안정적인 사업 운영을 할 수 있기를 기대합니다.
더 자세한 내용은 관련 금융기관의 웹사이트와 고객센터를 통해 확인할 수 있으며, 대출 상담과 신청은 해당 기관을 통해 진행할 수 있습니다.
자영업자 여러분들이 이번 기회를 잘 활용하여 보다 나은 경제적 안정을 이룰 수 있기를 바랍니다.