현재 가장 저렴하게 받을 수 있는 주택담보대출은 정부 산하 기관인 주택도시기금에서 운영하는 내집마련 디딤돌 대출 입니다. 신청 요건이 까다로운 편이지만 요건만 만족하면 장기간 저금리가 가능한 매우 추천하는 상품입니다.
디딤돌 대출의 신청요건과 대출 조건을 정리했으니, 도움이 되시길 바랍니다.
Table of Contents
내집마련 디딤돌 대출 신청자격
디딤돌 대출의 신청자격 중 가장 핵심은 소득과 자산 요건입니다. 소득 및 자산 요건을 모두 만족해야 신청이 가능합니다.
소득요건
내집마련 디딤돌 대출 신청자격은 첫번째 부부합산 연 소득이 6,000만 원 이하면서 세대원 및 세대주 전원이 무주택일 경우 신청이 가능합니다.
추가 조건으로, 1) 생애최초 주택구입, 2)신혼가구, 3) 2자녀 이상 가구의 경우에는 연 소득 기준이 부부합산 7,000만 원 이하로 1,000만 원이 증가합니다.
주의해야할 점은 만 30세 미만 단독세대주 혹은 만 30세 미만 미혼 세대주는 대출이 불가합니다.
자산요건
대출 신청 가구의 부부 합산 순자산 가액이 2023년 기준 5.06억 원이하여야 합니다. 자산 심사 관련해서 자세한 사항은 다음을 참고하시기 바랍니다.
실물 주택이 아니더라도 분양권 및 입주권을 소유하고 있을 경우 유주택으로 간주되어 디딤돌 대출을 신청 할 수 없습니다.
내집마련 디딤돌 대출 대상주택
내집마련 디딤돌 대출이 가능한 주택은 등기부등본 상에 주택으로 등록이 되어있고, 담보주택의 평가액이 5억 원 이하, 주거전용 면적이 85m2 이하(수도권 제외한 읍, 면 지역의 경우 100m2 이하)인 경우에 한해서 대출이 가능합니다.
만약 신혼가구 및 2자녀 이상 가구라면 담보주택의 평가액의 한도가 6억 원으로 상향됩니다.
내집마련 디딤돌 대출 한도
디딤돌 대출의 한도는 다음과 같습니다.
- 일반 : LTV 70% 한도 내에서 최대 2억 5,000만 원까지
- 생애최초 주택구입자 : LTV 80% 한도 내에서 3억 원까지
- 신혼가구 및 2자녀 이상 가구 : LTV 70% 한도 내에서 4억 원까지
DTI는 공통적으로 60% 이내를 만족해야 합니다.
주의할 점은 소득산정 등의 여러가지 조건에 따라 LTV 한도가 개인마다 차이가 발생할 수 있으며 임대차금액 및 주택유형에 따라 지역별 소액임대차보증금이 한도에서 차감됩니다.
따라서 대출 진행 시 실제 한도가 LTV 70%나 80%까지 불가능 할 수도 있으니 이런 경우 MCG를 이용하여 소액임차보증금이 차감되지 않는 방식으로 적용하시면 됩니다.
대출 금리 조건
디딤돌 대출의 기본 금리는 다음표를 참고하세요.
| 부부합산 연 소득 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| ~ 2,000만원 이하 | 연 2.15% | 연 2.25% | 연 2.35% | 연 2.40% |
| 2,000만원 초과 ~ 4,000만원 이하 | 연 2.50% | 연 2.60% | 연 2.70% | 연 2.75% |
| 4,000만원 초과 ~ 6,000만원 이하 | 연 2,75% | 연 2.85% | 연 2.95% | 연 3.00% |
대출금리는 부부합산 연 소득과 대출상환기간에 비례합니다.
금리 우대 조건
기본적인 금리 우대 조건은 다음과 같습니다.
- 연 소득 6,000만 원 이하 한부모 가구 : 연 0.5%
- 장애인가구 : 연 0.2%
- 다문화가구 : 연 0.2%
- 신혼가구 : 연 0.2%
- 생애최초주택구입자 : 연 0.2%
위 조건은 중복적용은 되지 않습니다. 중복적용이 가능한 추가적인 금리 우대 조건은 다음을 참고하세요.
대출 이용기간
디딤돌 대출의 상환기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택할 수 있습니다. 상환 기간 중 최초 1년을 이자만 납부하는 거치 기간을 설정하거나, 바로 원금을 상환하는 비거치 기간으로 설정할 수 있습니다.
정해진 만기가 도래하지 않은 시점에 중도상환을 하면 중도상환수수료가 발생합니다. 대출 실행 후 3년 이내에 중도상환을 한다면 대출 실행일로부터 경과일수 별로 1.2% 한도 내에서 부과됩니다.
대출 상환방법
대출 신청 시 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환 중 선택할 수 있습니다. 체증식 상환은 초기에는 원금을 적게 상환하다가 시간이 경과할 수록 월 상환액이 증가하는 것으로 가장 유리한 방식입니다.
대출 신청 시 유의사항
디딤돌 대출은 대출 신청자가 꼭 지켜야하는 의무사항이 존재합니다. 바로 대출 받은 날로부터 1개월 이내 해당 주택 전입 후 1년이상 실거주를 해야합니다.
1개월 내 정당한 사유 없이 전입을 하지 않거나 실거주를 1년 이상 하지 않는다면, 기한이익이 상실되고 받은 대출금을 즉시 상환해야 합니다.
물론 피치 못 할 사정이 있듯, 예외 조건이 존재합니다. 기존 임차인의 퇴거 지연, 집수리 등의 사유로 인해 1개월 이내 전입이 불가능한 경우 해당 사유서를 제출하면 2개월로 전입 기간이 1개월 연장됩니다.
또한, 주택 매매 계약 체결 이후 타지역으로의 전근, 질병 치료 등의 불가피한 상황이 발생했을 때는 실거주 의무에 대한 적용 유예를 인정하니 참고하시기 바랍니다.
취급은행
